Informasi resmi / regulasi · Indonesia
Pinjaman online bunga rendah: cara membaca batas OJK dan membandingkan biaya
Batas OJK adalah plafon, bukan daftar pinjaman termurah. Bandingkan jenis pendanaan, tenor, manfaat ekonomi harian, dana bersih, dan total pembayaran.
Mencari pinjaman online bunga rendah tidak cukup dengan membandingkan satu angka iklan. OJK menetapkan batas maksimum manfaat ekonomi per hari untuk LPBBTI atau pindar legal berdasarkan jenis pendanaan dan tenor. Batas itu adalah plafon, bukan harga wajib dan bukan daftar penyelenggara termurah.
Batas maksimum yang dipublikasikan OJK
Untuk tenor sampai dengan enam bulan, batas per hari adalah 0,3% untuk pendanaan konsumtif, 0,275% untuk pendanaan produktif mikro dan ultra mikro, serta 0,1% untuk pendanaan produktif kecil dan menengah.
Untuk tenor lebih dari enam bulan, batas per hari adalah 0,2% untuk pendanaan konsumtif dan 0,1% untuk kedua kelompok pendanaan produktif.
Angka tersebut adalah batas maksimum manfaat ekonomi, bukan perkiraan biaya setiap pinjaman. Penawaran aktual dapat lebih rendah dan tetap perlu dibaca bersama jumlah dana, tenor, jadwal pembayaran, serta seluruh komponen biaya.
Bandingkan manfaat ekonomi, bukan label bunga saja
Ringkasan resmi SEOJK 19/SEOJK.06/2025 menjelaskan bahwa manfaat ekonomi mencakup imbal hasil seperti bunga, margin, atau bagi hasil; biaya administrasi, komisi, fee platform, atau ujrah yang setara; dan biaya lain dalam cakupan aturan. Denda keterlambatan, biaya tanda tangan elektronik yang telah diamankan dengan sertifikat elektronik, dan pajak berada di luar definisi manfaat ekonomi tersebut.
Karena itu, aplikasi pinjaman online bunga kecil belum tentu memiliki total pembayaran paling rendah. Untuk membandingkan penawaran dengan tenor yang sama, catat jumlah pendanaan, potongan awal, dana bersih yang diterima, manfaat ekonomi per hari, nilai setiap pembayaran, jumlah pembayaran, dan total terjadwal.
Tidak ada peringkat pinjol termurah di sini
OJK tidak memakai tabel batas tersebut untuk menyatakan pinjaman online dengan bunga paling rendah. BorrowTalk juga tidak memberi peringkat penyelenggara. Status izin perlu diperiksa secara terpisah melalui direktori LPBBTI terbaru OJK, sedangkan biaya harus dinilai dari penawaran dan perjanjian yang benar-benar diberikan kepada peminjam.